英女王发表电视讲话 鼓励民众抗疫
来源:英女王发表电视讲话 鼓励民众抗疫发稿时间:2020-04-06 03:31:34


在前一天(3日)的白宫疫情简报会上,特朗普表示,将根据《国防生产法》来限制国内急需的口罩等医疗物资出口,包括N95口罩、医用口罩、医疗手套和其他个人保护装备等。白宫要求全球N95口罩主要生产商美国3M公司不要将产品出口到加拿大及拉美地区。

核心争论是,延期会加剧信用恶化还是改善。这是对疫情和经济的风险评估问题,就像上文说到,当前做这种评估还十分困难。但必须看到,近两年中国房价得到调控,多数城市的价格下降明显,不少城市的降幅超过20%。这在银行和贷款客户来说都是资产损失,但这并没有带来大面积逾期、弃贷的发生。这说明房贷客户的信用非常好,基本面非常稳定。这也为给客户延期还贷提供了信用基础。

如果灾后评估发现资产价格严重下降,则弃贷、不良的发生恐怕难以避免。金融机构、监管当局应当充分估计经济形势,做好充足准备。在信用灾难发生前,给客户以“喘息机会”,主动化解危机,既纾民困也促经济。

4月3日的人民日报报道了全国复工复岗情况。截至3月28日全国规模以上工业企业开工率达到98.6%,平均复岗率89.9%。各类规模以上企业约提供了0.7亿个工作岗位,据此推算复岗人数0.62亿。全国中小企业复工率达76.8%,假设复岗率为100%。中小企业提供了约80%的工作岗位,复岗人数约为4.45亿。人民日报没有提供全国个体从业者(个体工商户、自由职业等)的复工复岗情况,假设复工率为80%,复岗率100%,个体从业者就业基数是1.6亿个,复岗人数约为1.28亿。

另外,作为零售银行业务中营利最好的房贷业务,其利差超过资金成本的一倍以上,不仅让银行赚得盆满钵满,还给房地产开发商提供了充足的血液。是时候降低贷款利率,给房贷客户以“深呼吸”,为纾民困做点贡献了。央行报告称,2020年3月,存量浮动利率贷款的换锚工作开始启动,利率定价公式将调整,即从原先的“央行基准利率×(1+浮动比例)”调整为“LPR基础利率+BP基点”。换而言之,30万亿的个人房贷款自然也会面临合同重新调整的可能(易居研究院《全国房地产贷款报告》)。房贷客户可能会迎来降息机会,当然不确定性也会增加,但愿不会给受疫情影响的房贷客户雪上加霜。希望金融主管部门为民生计,引导利率机制,将利率压低20%甚至更多。其直接结果就是借款人还贷款月供下降5~6%。间接地,月供下降,房东也受益,因而对于店面、厂房、住宅的房租也有下降的推动作用。因此而受益的是中小企业、个体工商户、城市的广大居民。小小的利率杠杆,可以达到多方受益,善莫大焉。在经济振兴、民生纾困的种种政策中,房贷降息是少有的一举多得的好政策。

根据美国约翰斯·霍普金斯大学发布的实时统计数据显示,截至北京时间4月5日07时41分,美国新冠肺炎累计确诊病例已达到308850例,累计死亡病例为8407例。

需要说明的是,潜在失业是指暂时无法到岗的员工,他们有的还拿着基本工资等待复工通知,有的已复工未复岗。总之是面临失业威胁,实际收入明显下降。

民生纾困,房贷降息首选

特朗普在记者会上直言,“我们需要口罩,我们不希望其他人得到它们。”

最后,难以避免的是客户还贷和清偿能力丧失,这种情况下银行应该走清算重整破产的路,借款人个人破产。但政府应该与银行建立专业有效的民生兜底安排——借款人交出房权后可以转租政府的廉租房。此乃后话。